住宅ローン審査は早めに行動！銀行選びと施主主導のスケジュール管理がカギ - 大手ハウスメーカーを解約してアキュラホームと契約した話

　住宅購入を検討している方にとって、住宅ローン審査は避けて通れない重要なステップです。しかし、多くの方は「ハウスメーカーと契約してからでいい」と後回しにしてしまうことが少なくありません。実際には、住宅ローン審査を早めに進めることが、土地購入の交渉や円滑な家づくりを有利に進める鍵になります。

　本記事では、事前審査・本審査の違い、ハウスメーカーとの連携、銀行選びのポイント、施主主導でスケジュールを管理する重要性などを、具体的な体験談を交えて解説します。

住宅ローン審査と必要な時間

　まず、住宅ローン審査には大きく分けて「事前審査（仮審査）」と「本審査」の2種類があります。

　事前審査は、住宅ローンを借りられるかどうか、概算の借入可能額を確認する審査です。近年ではネット銀行を中心に、即日完了するケースも増えてきました。必要書類は以下が一般的です。

　注意したいのは、土地や建物の価格がわからないと事前審査は進められない点です。そのため、ハウスメーカーとの打ち合わせや見積作成が前提になります。

　事前審査に通過した後に行うのが本審査です。こちらは金融機関が信用情報や書類の精査を行うため、数日〜数週間かかることがあります。事前審査が概ねOKでも、本審査で落ちる可能性もゼロではありません。住宅ローン審査の進行は、施主自身がスケジュールを把握して早め早めに行動することが重要です。

　住宅ローン審査をスムーズに進めるためには、ハウスメーカーとの連携が不可欠です。理由は主に2つあります。

　銀行が設定する住宅ローンの金利優遇は「ハウスメーカーと連携した住宅ローン」に限られることがほとんどです。ハウスメーカーが提供する資料や見積書がなければ、事前審査すら進められない場合もあります。

　住宅ローンの審査を後回しにすると、思わぬデメリットが発生します。

　私の経験談ですが、土地が見つかった時点で審査を行っていなかったため、土地の交渉権を下げられたことがあります。もし事前に審査を通していれば、交渉を有利に進められたはずです。

　私の場合は、土地が見つかってから慌てて住友林業に相談し、住友林業と連携している「日本住宅ローン」という銀行で、人工知能による審査で数時間で事前審査を完了させました。

　事前審査が通ったことをすぐに仲介業者に伝えることで、何とか土地交渉の土俵に立つことができ、最終的には交渉権を得ることができました。

　このように、土地が見つかってから慌てて事前審査するのではなく、前もって事前審査を終えておくのが土地交渉という点からも重要になります。

　住宅ローンをどの銀行で借りるかは、月々の返済額や総返済額に大きく影響します。注意すべきポイントを整理します。

　住友林業は、日本住宅ローンを進めてきました。この会社は審査が緩めで、多額の融資を受けやすいという特徴があります。確かに審査通過率は高いのですが、その反面、金利が非常に高く設定されており、総返済額は高くなりがちです。背景には、「お金をたくさん借りて、高額な家を買ってもらおう」という魂胆が見えます。

　ちなみに、日本住宅ローンは積水ハウス・大和ハウス工業・住友林業・セキスイハイムが共同出資する銀行です。上記の疑念も嘘ではなさそうです。

　このように、銀行は自分から提案しなければ、ハウスメーカーに有利な銀行が提案されることもあるので注意が必要です。

　長期的に総返済額が安くなる銀行を選ぶことが、住宅購入での最大の節約につながります。

　住宅ローンの本審査は、事前審査に比べて時間がかかります。そのため、施主自身がスケジュール管理を行うことが重要です。具体的には以下の行動が有効です。

　住宅ローン審査を施主主導で進めることが、円滑な家づくりにつながります。